요즘 MZ세대에 아주 핫한 키워드 ‘파이어족’에 대해 들어보셨나요?
파이어족이 대체 무엇인지, 그리고 파이어족은 현실적으로 가능한 얘기인지 말씀드리고자 합니다.
그럼 아래에서 파이어족의 뜻과 등장배경, 파이어족의 실현방법과 사례, 장단점, 그리고 진정한 파이어족이 되는 방법은 무엇인지에 대해 알아보겠습니다.
1. 파이어족의 뜻과 등장배경
요즘 유퀴즈나 무엇이든 물어보살과 같은 다양한 TV프로그램에서 파이어족임을 선언하신 분들이 나오셔서 화제가 되었습니다.
김난도 교수의 책 트렌드코리아 2021 에서도 파이어족이 앞으로의 트렌드 키워드임을 전망했습니다.
그렇다면 파이어족이란 무엇을 말하는 것일까요?
1. 파이어족 뜻
파이어족은 ‘경제적 자립(Financial Independence)’을 통한 ‘조기 은퇴(Retire Early)’를 뜻하는 단어입니다.
저축이나 투자 등을 통해 은퇴 후 사용할 자금을 최대한 모은 뒤 30~40대에 조기은퇴를 하겠다는 목표를 가진 사람들을 말합니다.
특히 MZ세대로 불리는 20대가 사회생활 초기부터 악착같이 자금을 모으거나 불려 30대 말이나 40대 초쯤 은퇴하는 것을 목표로 합니다.
2. 파이어족 등장 배경
파이어족이란 말은 1990년대 미국에서 처음 등장했는데, 본격적으로 확산되기 계기는 2008년 글로벌 경제위기라고 합니다.
미국의 젊은 밀레니얼 세대는 전통적인 사회보장제도가 무너져서 노후를 힘들게 보내는 부모님 밑에서 자란 세대입니다.
이러한 세대가 사회생활을 시작할 시기에 글로벌 경제위기가 터지게 된 것입니다. 이에 젊은 세대는 불확실한 미래에서 준비된 조기 은퇴를 통해 자기가 하고 싶은 일을 하며 사는 것이 가치있는 삶이라고 생각하게 됩니다.
2. 파이어족 기준
파이어족이 되기 위한 조건은 무엇일까요?
개인마다 처해진 상황과 필요한 은퇴자금, 목표금액 등이 다르기 때문에 파이어족의 조건을 한정하여 정의할 수는 없습니다.
다만, 기본적으로 ’25배 법칙’을 많이 언급하고 있습니다.
현재 본인의 연 생활비 지출액의 약 25배를 모으면 은퇴가 가능하다는 법칙입니다.
연 생활비가 4천만원인 경우에는 4,000만원 x 25 = 10억원이 됩니다.
물가상승률 등 모든 변수를 제외하고 단순하게 따졌을 때 25년간 쓸 수 있는 생활비가 됩니다.
한 조사에 따르면 한국 파이어족들의 평균 목표금액이 13억 ~ 15억이었다고 합니다.
3. 파이어족 실현 방법과 사례
1.저축
가장 먼저 생각할 수 있는 파이어족 실현 방법은 저축이 있다.
유퀴즈에 출연하신 김다현님의 사례로 보면 20대에 회사에 취직하여 일하시다가 35살에 파이어족이 되기로 결심합니다.
생활비 250만원씩 잡고, 1년에 납부하는 세금 300만원까지 더해 연간 필요한 생활비를 3,300만원으로 정합니다.
은퇴 시기를 40대초로 잡고, 남편이 연금을 받게 되는 만 55세까지 생활비로 4억 정도가 필요하다고 계산합니다.
여기에 여행갈 때 필요한 돈 1억까지 더해서 총 5억을 조기은퇴를 위한 목표금액으로 설정합니다.
목표금액 설정 이후 해당 금액을 모을 때까지 모든 소비를 최대한 줄이고 저축에 집중합니다.
2. 투자
또 다른 실현 방법으로는 투자로 자금을 불리는 방법이 있습니다.
20대 후반의 김모씨는 IT업계에 종사하면서 여자친구와 함께 파이어족이 되기로 결심합니다.
다른 사람보다 빨리 파이어족이 되고 싶어서 크고 빠르게 자금을 불릴 방법으로 투자를 선택합니다.
여자친구와 함께 각자 월급의 70~80%를 매달 저금하는 통장을 만들어 꼬박꼬박 모아 나갑니다.
몇 년간 투자자금을 모으면서 둘은 모든 소비지출을 줄이고 함께 다독이며 목표를 향해 나아갑니다.
그러면서 꾸준히 부동산, 주식, 재테크 등의 투자 공부를 열심히 해나갑니다.
몇 년간 모은 투자자금을 확인했을 때는 해당 자금으로 파이어족이 될 수 없음을 알고 있습니다.
목표로 한 투자자금이 모였을 때 그들은 경기도 재개발 입주권 지역 부동산에 투자합니다.
또한 일부는 미국 IT 업계 주식에 투자합니다.
그렇게 2~3년 후 불어난 순자산 16억을 가지고 그들은 30대 중반에 파이어족을 선언합니다.
3. 사업
파이어족에 대해 조사해보면 가장 많이 등장하는 실현 방법이 위의 두 가지 방법입니다.
그러나 이 방법들은 조기은퇴 이후에 물가상승률이나 길어진 수명과 같은 변수에 대응이 어렵습니다.
즉, 은퇴 이후에 내가 하고 싶은 것들을 하면서 사는 삶 속에서도 계속 수익이 발생하는 파이프를 만들어야 합니다.
이를 통해 저축한 자금을 모두 사용하거나 갑자기 큰 돈을 지출해야 할 변수가 생겨도 대응이 가능하게 됩니다.
어떻게 내가 일을 하지 않는 순간에도 수익을 만들 수 있는지에 대한 사업적 아이디어의 연구는 활발히 이루어지고 있습니다.
요즘 가장 많이 연구하는 분야는 무수히 다양한 온라인 사업 중 어느정도 자동화를 만들어 두면 자동으로 나에게 수익을 가져다 주는 사업입니다.
4. 파이어족 장점
파이어족의 장점은 두말할 것 없이 내가 주체가 되는 삶일 것입니다.
나의 시간과 공간을 내가 마음대로 정하여 하루를 살 수 있습니다.
그리고 시간별로 내가 정한 스케줄대로 하루를 살 수 있습니다.
회사나 인간관계 등 외부의 다양한 스트레스로부터 나를 자유롭게 할 수 있습니다. 여행, 책 읽기, 가족과 시간 보내기 등을 통해 나와 주변을 돌아보고 한 단계 성숙하고 발전하는 계기가 될 것입니다.
5. 파이어족 단점
파이어족의 문제점으로는 위에서 언급한 바와 같이 변수가 많다는 점입니다.
물가상승률이 해마다 변함에 따라 내가 계산했던 연간 생활비가 달라질 수 있습니다.
또한, 수명이 길어져서 목표로 한 기간보다 더 많은 자금이 필요하거나 병이 생겨 갑자기 큰 지출이 필요하게 될 수 있습니다.
그리고 주위에 비슷한 또래의 사람들이 열심히 일하는 모습을 보면서 가만히 놀면서 시간을 보내는 내 모습에 불안한 마음이 생길 수 있습니다. 코로나와 같이 내가 생각하지 못했던 주변 변수가 발생하는 바람에 은퇴 후 계획에 큰 차질이 발생할 수 있습니다.
6. 진정한 파이어족 되는 법
진정한 파이어족이 된다는 것은 파이어족의 장점은 취하고 단점은 상쇄하여 없애는 것입니다.
파이어족의 단점인 은퇴 후에 일을 하지 않아 발생하지 못하는 수익을 만들 수 있는 길을 찾으면 됩니다.
내가 파이어족을 선언하는 시점에 모은 자금에 그 이후에 지속적으로 발생하는 수익이 합쳐진다면 은퇴 이후 삶에서 경제적인 측면의 걱정은 없어질 것입니다.
온라인을 통한 자동화 수익 파이프라인 만들기에 대한 연구는 많은 일반 사람들이 모르게 이미 이루어지고 있습니다.
그렇게 천금같은 정보는 자기만 알고 싶어하지 남에게 알려주려 하지 않습니다.
하지만 경제적 자유를 꿈꾸는 여러분을 위해 만들어진 <빌리언 수익 자동화 연구소> 에서 천금같은 정보를 하나씩 알려드리겠습니다.
